Definition
Das Annuitaetendarlehen ist die haeufigste Form der Immobilienfinanzierung. Der Kreditnehmer zahlt eine gleichbleibende monatliche Rate (Annuitaet), die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Zu Beginn ueberwiegt der Zinsanteil, mit der Zeit sinkt er — dadurch steigt der Tilgungsanteil. Die Zinsbindung liegt meist bei 10-20 Jahren, danach Anschlussfinanzierung.
Wichtige Fakten
- Rate konstant — aber Zins/Tilgung verschieben sich
- Zinsbindung typisch 10-20 Jahre
- Sondertilgung meist 5 Prozent p.a. moeglich (vertragsabhaengig)
- Nach Zinsbindung: Anschlussfinanzierung oder Forward-Darlehen
Praxisbeispiel
Kaeufer nimmt 400.000 Euro auf (Zinssatz 3,5 Prozent, anfaengliche Tilgung 2 Prozent, 15 Jahre Zinsbindung). Monatliche Rate: 1.833 Euro konstant. Nach 15 Jahren Restschuld: ca. 280.000 Euro — dann Anschlussfinanzierung zu dann aktuellen Zinsen.
Häufige Fragen
Beim Tilgungsdarlehen ist die Tilgungsrate konstant, die Zinszahlung sinkt mit der Restschuld — dadurch wird die monatliche Rate kleiner. Beim Annuitaetendarlehen bleibt die Rate konstant.
Mindestens 2 Prozent, empfohlen 3-4 Prozent. Je hoeher, desto schneller sind Sie schuldenfrei. Bei 1 Prozent Tilgung dauert es ueber 30 Jahre.
Zusaetzliche Zahlungen ausserhalb der Rate, die direkt die Restschuld senken. Die meisten Darlehensvertraege erlauben 5 Prozent p.a. kostenlos. Sondertilgungen verkuerzen die Gesamtlaufzeit erheblich.
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